Persoonlijk adviestraject voor pensionering voor deelnemers KLM-fondsen

Alle deelnemers van de KLM-fondsen bij Blue Sky Group krijgen een persoonlijk adviesgesprek aangeboden voor zij met pensioen gaan. Bij het Algemeen Pensioenfonds KLM maakt een op de zes deelnemers hier gebruik van.

‘Bij het pensioneringsproces bieden wij een uitgebreid adviestraject. We brengen in een gesprek de hele financiële situatie in kaart. Daarbij kijken we niet alleen wat de financiële situatie is, maar ook wat iemands persoonlijke doelstellingen zijn. Dat is bij ons op kantoor, of via videobellen’, vertelt Dax Kuijs van de uitvoerder.

In het adviesgesprek wordt ook in kaart gebracht hoeveel een deelnemer maandelijks aan vrij besteedbaar inkomen wil hebben. ‘Als jij leuke, dure hobby’s hebt, dan nemen we dat mee in de keuzes die je maakt. Dat werken we daarna uit in een adviesrapport.’ De deelnemer krijgt dat rapport en vervolgens is er nog een telefonisch gesprek om het te bespreken en uit te leggen hoe deelnemers hun keuzes kunnen vastleggen.

Om de tafel

Dit keuzebegeleidingstraject bestaat naast de bestaande begeleiding. Deelnemers kunnen altijd bij hun fonds aankloppen, als ze vastlopen bij het maken van pensioenkeuzes of een vraag hebben. ‘Als iemand alleen even wil weten of die goed heeft begrepen wat hoog-laag pensioen inhoudt, bieden we dat ook aan; dan kunnen we gewoon hier om de tafel’, zegt Kuijs.

Blue Sky Group voert elk jaar voor het Algemeen Pensioenfonds KLM, het fonds voor het personeel op de grond, 450 van dit soort ‘gewone’ gesprekken. Het uitgebreide keuzebegeleidingstraject is in de anderhalf jaar dat het bestaat door ruim honderd deelnemers van het fonds doorlopen. Per jaar gaan er ongeveer vierhonderd deelnemers met pensioen. Dat betekent dat een op de zes voor de intensieve keuzebegeleiding kiest.

De adviesgesprekken worden gevoerd door bestaande medewerkers van Blue Sky Group. ‘Zij beantwoorden ook telefonische vragen en e-mails, ze doen berekeningen voor verevening. We hebben een digitale module ontwikkeld, waarmee mensen gewoon afspraken kunnen inboeken wanneer wij capaciteit hebben. Een deelnemer kan altijd precies inplannen wanneer die wil en op een moment dat wij tijd hebben.’

Transitie en bedrag ineens ook onderdeel adviestraject

In het adviesgesprek komen ook de gevolgen van de transitie aan bod. Het gaat dan vooral om de keuze het pensioen voor of ná de transitie in te laten gaan. Dit bepaalt bijvoorbeeld of een deelnemer compensatie krijgt voor afschaffing van de doorsneesystematiek. Actieve deelnemers krijgen die wel, slapers en gepensioneerden niet.

Hetzelfde geldt voor de keuze voor een bedrag ineens, als dit in werking treedt. ‘In het adviesgesprek kunnen we het effect laten zien. Als iemand 10% afkoopt, maar dan wel het recht op toeslagen verliest, kan die er misschien nog steeds voor kiezen, maar dan is het een weloverwogen keuze geweest’, aldus Kuijs.

Het aanbieden van het adviestraject leidt vooral tot een verschuiving van werkzaamheden, legt Kuijs uit. ‘Een deelnemer die bijvoorbeeld eerst belde of een informatief keuzegesprek had, maakt nu gebruik van het adviestraject. Het kost wel meer tijd, onder meer omdat je de hele financiële situatie in kaart brengt. Dit heeft er echter niet toe geleid dat er extra mensen zijn aangenomen om de adviesgesprekken uit te voeren.’

Uitvoeringskosten

De uitvoeringskosten van het KLM grondfonds bedroegen in 2023 €396 per deelnemer. Dat is vergelijkbaar met de kosten per deelnemer bij SPH (€383 in 2023), het huisartsenfonds dat zijn deelnemers begeleiding biedt die lijkt op die van Blue Sky Group. Net als SPMS – het fonds voor medisch specialisten – heeft SPH financieel planners in dienst. Beide fondsen bekijken, net als Blue Sky Group, de complete financiële positie van deelnemers. Het gaat dan om pensioen in de derde pijler, maar ook spaargeld en beleggingen en de hypotheek.

Blue Sky Group geeft alle fondsen waarvoor het de uitvoering doet de optie om deze vorm van keuzebegeleiding aan te bieden. ‘Sommige fondsen denken hier nog over na of hebben een ander ambitieniveau van keuzebegeleiding. Dit kan bijvoorbeeld komen doordat vanuit de werkgever financieel advies wordt gegeven’, zegt Kuijs.