Keuzebegeleiding is een belangrijk thema in het nieuwe pensioenstelsel. Fondsen denken na over het financieel inzicht dat zij willen bieden en hoever zij willen gaan in het adviseren van deelnemers. Maar kiezen is een proces en wij zien ook een uitdaging om deelnemers zover te krijgen aan het keuzeproces te beginnen en met een goed gevoel af te ronden.
Een dynamische verschuiving in de pensioenwereld is voelbaar sinds de goedkeuring van de Wet toekomst pensioenen door de Eerste Kamer. Dit heeft niet alleen de aandacht getrokken van deelnemers, maar ook geleid tot onzekerheid en vragen.
In een exclusief interview delen onze communicatieadviseurs, Esmée, Jillis en Max, diepgaande inzichten over de uitdagingen, de aanpak en het streven naar vertrouwen te midden van verandering.
We zijn verheugd om te kunnen delen dat Sabine van Gompel vanaf 1 januari 2024 toetreedt tot de programmadirectie van Horizon, het programma dat zorgdraagt voor de implementatie van de Wtp. Ze volgt hiermee Josje Wijckmans op.
In een wereld waar duurzaamheid en financiën steeds nauwer verweven raken, staan er visionaire leiders op die grensverleggend werk verrichten. Eén van die leiders is niemand minder dan onze collega Angeles Toledo, onze toegewijde ESG-lead bij Blue Sky Group. Onlangs werd zij voor de tweede keer opgenomen in de prestigieuze Top 50 van vrouwelijke leiders die een cruciale rol spelen in het verduurzamen van de financiële sector in Nederland.
Blue Sky Groep heeft CACEIS gekozen voor de uitbesteding van haar dienstverlening op het gebied van onder andere beleggingsadministratie en compliance monitoring. Dit behelst een geïntegreerde front-to-back-oplossing die door CACEIS ontwikkeld en geïmplementeerd is. Blue Sky Group maakt hiermee voor de door haar beheerde pensioenfondsen gebruik van één platform voor de traditionele en alternatieve beleggingscategorieën. Ook is er toegang tot rapportagediensten aan bijvoorbeeld toezichthouders.
Na een lang en meeslepend traject is het eindelijk zover: de nieuwe Wet toekomst pensioenen is een feit! De Eerste Kamer stemt in met de Wtp. Per 1 juli 2023 treedt de nieuwe wet in werking. Om dit te bereiken heeft minister Schouten in de Eerste Kamer nog wel als handreiking een latere implementatiedatum toegezegd (1 januari 2028).
Het pensioenfonds beheert een groot vermogen en wil dat zo verantwoord mogelijk doen, met aandacht voor het milieu en voor de samenleving. Op dat gebied heeft het pensioenfonds al flinke stappen gezet. Bestuurslid Jeroen van der Put en Angeles Toledo, adviseur van het pensioenfonds op het gebied van verantwoord beleggen, schetsen de plannen voor de nabije toekomst.
Mark Stoffels is toegetreden tot het directieteam van Blue Sky Group, in de functie van Chief Financial & Risk Officer. De rol vraagt om instemming van AFM en DNB, deze is recent ontvangen.
Om onze klanten en andere geïnteresseerden mee te nemen in de BSG visie op de open norm keuzebegeleiding hebben we het Stappenplan Keuzebegeleiding uitgewerkt. We leggen uit wat de open norm keuzebegeleiding inhoudt en geven we advies aan pensioenfondsen hoe ze hiermee om kunnen gaan.
Caroline Muste-Merks is toegetreden tot het directieteam van Blue Sky Group, in de functie van Chief Investment Officer. Caroline is eindverantwoordelijk voor het vermogensbeheerbedrijf van de groep en maakt daarnaast onderdeel uit van de statutaire directie van Blue Sky Group Holding BV. De rol vraagt om instemming van AFM en DNB, deze is recent ontvangen.
Private equity: veel pensioenfondsen hebben het in de portefeuille. En het lijkt erop dat die markt groeit, mede door de lage rente. Ondernemingen kozen de afgelopen jaren steeds vaker voor private investeerders, de beursgang is kennelijk minder populair geworden. Maar wat is de trend in private equity, is het groot, wordt het groter, ook relatief als beleggingscategorie? Peter Roosenboom, als hoogleraar entrepreneurial finance and private equity verbonden aan de Rotterdam School of Management, scheidt het kaf van het koren.
In 2021 lag de focus zowel op de dagelijkse dienstverlening als op strategische organisatieontwikkeling. Het was op verschillende fronten een uitdagend jaar.
Vrijwel elk pensioenfonds heeft het: een lijstje met landen waarin niet wordt belegd. Deels zijn dat voor de hand liggende staten, maar de laatste tijd is de discussie rond staatsobligaties in beweging gekomen, zeker ook door de Russische inval in Oekraïne. Hoe bepaal je dan je koers, in het kielzog van de geopolitieke storm? Hanna Spanier, ESG-adviseur bij Blue Sky Group, schetst hoe de koopman en de dominee samen naar een balans zoeken.
Pensioenfondsen moeten voor de bij hen ondergebrachte pensioenregelingen besluiten hoe zij in de transitie naar het nieuwe pensioenstelsel omgaan met de opgebouwde pensioenaanspraken en -rechten in het huidige stelsel. Zetten zij bestaande rechten en aanspraken via een interne collectieve waardeoverdracht om naar het nieuwe pensioencontract (invaren)? Of blijven bestaande rechten en aanspraken in de huidige vorm onder het huidige Financieel toetsingskader (FTK) bestaan? Als eerste zijn sociale partners aan zet om deze vraag te beantwoorden. Het pensioenfonds moet zelfstandig beoordelen of invaren evenwichtig is.
Hoe kunnen we ons vermogen het beste verdelen over de beleggingen? En hoe past dat bij onze overtuigingen en de risicobereidheid van onze deelnemers? Het beantwoorden van deze vragen vergt veel tijd van besturen van pensioenfondsen. Met het nieuwe pensioenakkoord komt daar een nieuwe dimensie bij: denken in lifecycles. Dat zorgt voor nieuwe mogelijkheden én nieuwe dilemma’s.
Deelnemers mogen door de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel geen onevenwichtig nadeel ondervinden. Ontstaat dit nadeel wel, dan moeten ze hiervoor worden gecompenseerd. Het is aan sociale partners om te bepalen of compensatie noodzakelijk is en hoe deze wordt gefinancierd. De compensatie dient adequaat en kostenneutraal plaats te vinden, aldus de conceptwetgeving.
In het huidige pensioenstelsel is de uitkeringsovereenkomst het dominante type pensioencontract. In het nieuwe stelsel wordt de premie leidend. Het pensioendoel, oftewel de ambitie, blijft ook in het nieuwe stelsel belangrijk, maar de rol ervan gaat veranderen.
De Wet Toekomst Pensioenen (WTP) introduceert het begrip invaardekkingsgraad. Het bepalen van de hoogte van deze nieuwe dekkingsgraad hangt van veel factoren af. Het verdient aanbeveling hier nu al naar te kijken, ook al zijn nog niet alle factoren bekend.
Nadat sociale partners gekozen hebben voor de solidaire premieregeling of de flexibele premieregeling, dient de regeling verder te worden uitgewerkt. In de uitwerking moeten nog tal van keuzes worden gemaakt, bijvoorbeeld over de wijze waarop risico’s en rendementen worden gedeeld en gespreid. In het nieuwe pensioenstelsel wordt het mogelijk om risico’s en rendementen gericht toe te wijzen aan de verschillende leeftijdscohorten, aan de hand van verschillende verdelingsmechanismen. We gaan hier met name in op de verdeelregels in de solidaire premieregeling. De flexibele premieregeling kent van zichzelf immers al een individueler karakter.
Als onderdeel van de Wet Toekomst Pensioenen moet het bestuur van een pensioenfonds de risicohouding vaststellen. Dat is ook onder de huidige wet- en regelgeving het geval, maar er zijn aanmerkelijke verschillen tussen de huidige en de nieuwe situatie.